आज के समय में शायद ही कोई ऐसा व्यक्ति होगा, जिनका सेविंग अकाउंट न हो। लगभग हर व्यक्ति इसका इस्तेमाल करता है और अपने पैसे रखता है, जिसमे उन्हें 3% से 5% के बीच ब्याज मिलता है, जो बहुत ही कम है। इसलिए आज हम जानेंगे की आप कैसे अपने सेविंग अकाउंट पर FD जितना ब्याज ले सकते है।
इसके लिए आपको अपने सेविंग अकाउंट पर autosweep fd facility चालू करवाना पड़ता है, जिससे सेविंग अकाउंट में अधिक ब्याज मिले। लेकिन बहुत लोगो को इस बारे में जानकारी नहीं है, तो इसलिए इस पोस्ट में हमने आपको Autosweep FD kya hota hai, इसके क्या फायदे है, अगर आप अपने सेविंग अकॉउंट में इसे शुरू करवाना चाहते है तो आपको क्या करना पड़ेगा? इन सबके बारे में बताया है।
Autosweep FD kya hota hai?
Autosweep FD बैंक द्वारा दी जाने वाली ऐसी फैसिलिटी है, जिसके जरिये आप सेविंग अकाउंट पर FD जितना 6% से 8% तक ब्याज पा सकते है। इसके लिए आपको पहले Autosweep को शुरू करवाना पड़ता है। फिर अपने सेविंग अकाउंट में एक threshold amount सेट करना होता है। जब उस तय लिमिट से अधिक पैसे आपके सेविंग अकाउंट में जमा होंगे, तो अतिरिक्त पैसे सीधा आपके FD अकाउंट में अपने आप ट्रांसफर हो जायेंगे।
ऐसे में सेविंग अकाउंट पर आपको अधिक interest rate का फायदा मिलता है। सरकारी बैंक और प्राइवेट बैंक, दोनो में Autosweep की सुविधा उपलब्ध रहती है। Autosweep के नियम हर बैंक में अलग हो सकते है। जब सेविंग अकाउंट में निर्धारित रकम से कम पैसे हो जाते है तो FD अकाउंट से पैसे सेविंग अकाउंट में वापस आ जायेंगे, जिसे “sweep in” कहते है। और जब सेविंग अकाउंट से FD अकाउंट में पैसे ट्रांसफर होते है, तो उसे “sweep out” कहते है। लगभग हर बैंक जैसे Axis, HDFC, ICICI, PNB, SBI में ग्राहकों को Autosweep की facility मिलती है।
Autosweep FD का उदाहरण
मान लीजिए, आपका किसी बैंक में सेविंग अकाउंट है जिसमे आपने Autosweep facility शुरू करवाया है। इसकी Threshold Limit आपने 20,000 रूपए रखा है। अब आपके सेविंग अकाउंट में 40,000 रूपए जमा होता है, तो 20,000 रूपए सेविंग अकाउंट में जायेंगे और बाकी के बचे 20,000 रूपए FD में ट्रांसफर हो जायेंगे।
अब FD का ब्याज आपको 20,000 रूपए के ऊपर मिलेगा और सेविंग अकॉउंट में जमा 20,000 रूपए पर सेविंग अकाउंट जितना ही ब्याज प्राप्त होगा। अगर जरूरत पड़ने पर आप सेविंग अकॉउंट से 15,000 रुपये निकालते है, तो FD अकाउंट में जमा 20,000 रूपए में से 15,000 रुपये कटकर वापस आपके सेविंग अकाउंट में आ जायेगा। जिसके बाद आपके FD अकाउंट में बचे सिर्फ 5,000 रुपये पर ही FD का ब्याज मिलेगा।
AutoSweep FD के फायदे
Autosweep के कई फायदे है जिसके बारे में पता होना जरूरी है, ताकि इस facility का आप अधिक लाभ उठा सके और बाद में किसी प्रकार की परेशानी न आए।
1. Autosweep के जरिए हमे अपने सेविंग अकाउंट पर अधिक ब्याज दर का लाभ मिलता है। FD interest rate कैलक्युटर के जरिए आप अंदाज़ा लगा सकते है की आपको कुल कितने पैसे मिलेंगे।
2. ग्राहक अपने अनुसार डिपॉजिट की अवधि, कितने पैसे की लिमिट (threshold amount) और maturity यानी आप कितने समय तक FD में पैसे रखना है, ये सब तय कर सकते है।
3. जैसा की मैंने आपको पहले बताया की Auto Sweep में Sweep in और sweep out होता है। जब कभी भी आपको पैसों की जरूरत पड़ जाए तो sweep in के जरिए आप अपने पैसे निकाल सकते है। अब FD में आपके जो पैसे जमा है वो सेविंग अकाउंट में आ जाएंगे। इससे आपके सेविंग अकाउंट का बैलेंस मेंटेन रहता है।
4. इसमें आपको सिर्फ एक बार ही परमिशन देना पड़ता है। उसके बाद आपका बैंक खुद आपके FD अकॉउंट में पैसे ट्रांसफर कर देता है। इससे आपका सेविंग अकाउंट में पैसा मेन्टेन रहता है।
5.अगर हमे कभी पैसों की अचानक जरूरत पड़ जाए तो हम यहां से अपने पैसे तुरंत निकाल सकते है।
Autosweep FD kaise shuru kare
Autosweep FD matlab kya hota hai इसे जानने के बाद, अब हम बताएँगे की आप अपने अकाउंट में इस facilitty को कैसे शुरू कर सकते है। यह प्रक्रिया काफी आसान है। Autosweep facility सभी बैंक ग्राहकों के लिए होता है, लेकिन शुरू में ये facility हर बैंक अकाउंट में बंद रहता है। बैंक के अधिकारी से बात करके आपको इसे चालू करवाना पड़ता है।
इसके लिए आपको पहले अपने बैंक जाना होगा, फिर वहाँ मौजूद बैंक अधिकारी से बात करना है की आपको अपने अकाउंट में Autosweep चालू करवाना चाहते है, जिसके बाद आपको एक फॉर्म मिलता है। उस फॉर्म में न्यून्तम राशि और कितने साल के लिए FD करना है, ये सब जानकारी फॉर्म में भरकर बैंक को दे देना है। जिसके कुछ ही दिनो के अंदर आपके सेविंग अकाउंट में Autosweep शुरू हो जायेगा।
रेगुलर FD और Autosweep FD के बीच अंतर
अब जानेगे की रेगुलर FD जिसका उपयोग लोग अक्सर करते है और Auto sweep FD, इन दोनों में मुख्य अंतर क्या है, रेगुलर FD में पैसे जमा करने से पहले बैंक में हर बार एक आवेदन करना होता है, जिसमें काफी समय लगता है। जबकि Auto Sweep FD का इस्तेमाल करना आसान है।
इसमें आपको बस एक बार Threshold Limit सेट करना होता है। फिर उस निर्धारित सीमा से अधिक पैसे जमा होने पर आपके सेविंग अकाउंट से खुद FD में ट्रांसफर हो जाता है। आपको हर बार पैसे FD में जमा करने की परेशानी नहीं उठानी पड़ती है, साथ ही अधिक ब्याज का लाभ भी मिलता है। FD करवाने के लिए हर बार बैंक जाने की जरूरत नहीं पड़ती है।
निष्कर्ष
इस पोस्ट में हमने आपको Autosweep FD kya hota hai के बारे में बताया है, जिसके जरिये आप अपने सेविंग अकाउंट में जमा पैसो के ऊपर अधिक ब्याज दर का लाभ उठा सकते है। इसके अलावा हमने इसमें मिलने वाले फायदे बताये है और रेगुलर FD और Autosweep FD इन दोनों के बीच अंतर भी समझाया है, ताकि आप अच्छे से समझ सके। यदि इस पोस्ट में आपको कहीं समझने में परेशानी आ रही है, तो हमे कमेंट में जरूर बताए।
FAQs
क्या Sweep Account से पैसे निकल सकता है?
जी हां, अगर आपको पैसो की अचानक जरूरत हो तो आप sweep अकाउंट से पैसे तुरंत निकाल सकते है।
ऑटो स्वीप अकाउंट कैसे बनाएं?
इसके लिए पहले आपको अपने बैंक के ब्रांच में जाना है, जहां आपको फॉर्म मिलेगा, उसमें thresold amount और अन्य जानकारी भरना है, जिसके बाद autosweep चालू हो जायेगा।
ऑटो स्वीप अकाउंट में कितना ब्याज मिलता है?
Autosweep में मिलने वाला ब्याज FD जितना होता है, जो की आमतौर पर लगभग 5% से 7% होता है। बैंक के अनुसार ये कम या ज्यादा भी हो सकता है।